¡La Novena Edición del Club de Banca está en marcha!

¡La Novena Edición del Club de Banca está en marcha!

La Asociación de Bancos Privados (Asobanca) trabaja cada día para conectar a la banca con todos. Y en este camino, uno de los pasos más importantes que ha dado Asobanca ha sido conectarse con los jóvenes universitarios del país a través del Club de Banca, que nació en el año 2017.

El pasado 23 de septiembre de 2021 el Club de Banca arrancó con su novena edición, en la que están participando 189 estudiantes de 6 universidades de Quito, Guayaquil y Riobamba. El programa consta de seis sesiones que se extenderán hasta el próximo 19 de noviembre de 2021.

¿Qué hacemos en este club?

Esta es una iniciativa que busca aportar en la formación académica de los estudiantes de Economía a través de enseñanzas teóricas y prácticas del sector bancario y financiero. A lo largo de cinco años, desde que comenzó este programa, el Club de Banca ha llegado a más de 600 estudiantes con charlas y conferencias magistrales en las que se abordan a profundidad temas económicos y financieros, con un enfoque coyuntural, pero también, didáctico y técnico.

Además, quienes forman parte del Club de Banca tienen la oportunidad de aprender sobre el sector bancario con herramientas dinámicas, como DataLab, que es un instrumento de inteligencia financiera de Asobanca, que proporciona información y data técnica del sector.

El Club de Banca es una excelente oportunidad para que los estudiantes desarrollen o potencien sus habilidades de liderazgo y competitividad, a través de los concursos que se promueven durante las jornadas.

¿Cómo se siente ser parte del Club?

Ismael Gálvez, alumno de la Universidad San Francisco de Quito, señala que lo que más valora es tener un espacio para compartir conocimientos con otros líderes universitarios, interesados en el campo de las finanzas. «He tenido el placer de conocer a algunos de los líderes de otras universidades y ha sido muy gratificante compartir ideas y proyectos futuros con ellos. Lo que más destaco es la dedicación de todas las universidades y del equipo de Asobanca en cada sesión», dijo.

Viviana Borja, docente de la Escuela Superior Politécnica del Litoral (Espol), comenta que participar en este tipo de actividades resulta importante para los estudiantes porque les permite complementar la formación académica de la universidad y estar en sintonía con temas de ámbitos valiosos de la economía de un país como, lo es el sistema financiero.

¿Quiénes están en este Club?

En Asobanca estamos muy contentos de contar con un grupo de estudiantes que destacan y demuestran su entusiasmo por aprender en cada sesión. Aquí te presentamos a nuestros miembros:

Escuela Superior Politécnica de Chimborazo (ESPOCH)

Escuela Superior Politécnica del Litoral (Espol)

Pontificia Universidad Católica del Ecuador (PUCE)

Universidad de Especialidades Espíritu Santos (UESS)

Universidad de las Américas (UDLA)

Universidad San Francisco de Quito (USFQ)

Cinco consejos para cuidar tu presupuesto en la víspera de Navidad y de Fin de Año

Cinco consejos para cuidar tu presupuesto en la víspera de Navidad y de Fin de Año

En un abrir y cerrar de ojos ha llegado el último trimestre del año 2021. Es octubre y ya comenzamos a pensar en las fiestas de Navidad y Fin de Año; en las reuniones familiares y las cenas en una gran mesa con los seres amados; en los regalos y en las metas personales a cumplir para el nuevo año…

Sí, esta época del año es importante por el fuerte significado emotivo y familiar que le atribuimos, pero es precisamente por eso solemos descuidar y descuadrar las cuentas de nuestros presupuestos en estos tres últimos meses del año.

¿Qué hacer para evitar que el corazón le gane a la razón en estas épocas? Estos cinco consejos de educación financiera te ayudarán a cuidar tu presupuesto y comenzar un 2022 sin problemas financieros.

Elabora un presupuesto

La regla de oro para unas finanzas personales ordenadas está en el presupuesto. Apunta por escrito cuáles son tus ingresos actuales. En este punto es importante que solo tomes en cuenta aquellos ingresos seguros, por ejemplo, tu sueldo o el decimotercer sueldo.

Pero si, por ejemplo, alguien te debe dinero, pero no sabes cuándo te va a pagar, mejor no lo tomes en cuenta como un ingreso seguro.

Al monto de ingresos debes restar tus gastos fijos; es decir, aquellos gastos que no puedes dejar de pagar, por ejemplo, el arriendo de la casa, la planilla de servicios básicos, el internet. No olvides también restar las cuotas de la tarjeta de crédito o de los préstamos que debes pagar.

El monto sobrante es aquel que tienes disponible para ahorrar y para hacer frente a los gastos variables; es decir, aquellos que no son indispensables. Estos son los recursos que puedes usar para las festividades.

Las listas, tus aliadas para establecer prioridades

En esta época seguramente comenzarás a recibir invitaciones familiares, de amistades y compañeros de trabajo para que acudas a cenas o almuerzos, para intercambios de regalos de amigo secreto y otras actividades.

Elabora una lista en orden de prioridad, estableciendo cuáles son aquellas actividades a las que no puedes faltar y a cuáles podrías excusarte.

En tu lista también puedes establecer qué actividades demandarán que incurras en gastos como: pagar cuota y llevar regalo.

También es recomendable hacer listas de las compras que harás durante esta época. Trata de respetar al máximo lo que apuntas en la lista, así evitas comprar cosas imprevistas.

Recorta los gastos hormiga

Si quieres tener más espacio en tu presupuesto para destinarlo a estas festividades, pon una lupa sobre aquellos gastos pequeñitos y recurrentes a los que no sueles prestar atención: los cafecitos que te tomas luego de salir de la oficina o esas golosinas que siempre compras cuando pasas por la tienda de la esquina. Estos pequeños gastos se conocen como gastos hormiga y pueden sumar cantidades altas si no los controlas cada mes.

Haz compras con anticipación

Comprar a última hora puede derivar en que termines gastando más de lo previsto. Comprar con anticipación te permitirá hacer un sondeo previo de precios en varios locales, comparar e incluso, aprovechar ofertas previas a la temporada de mayor demanda.

Ten cuidado con el uso de la tarjeta de crédito

Recuerda que la tarjeta de crédito no es un “dinero adicional en tu cuenta”. La tarjeta de crédito es una línea que te otorga un préstamo y por ello debes ser responsable con su uso. Al usar tu tarjeta piensa en la vida útil de las cosas: Si lo que vas a pagar con tarjeta tiene una vida útil corta, entonces usa el pago corriente; en cambio, si lo que vas a comprar tiene una vida útil larga, puedes diferirlo en cuotas.

Cinco señales de que eres apto para recibir un crédito

Cinco señales de que eres apto para recibir un crédito

Las experiencias de las personas en torno al crédito pueden resultar muy distintas. Por un lado, están las personas que han encontrado en el crédito un instrumento útil para alcanzar metas que cambiaron sus vidas.

El año pasado tuve la oportunidad de entrevistar a una madre de familia de dos pequeños, que con orgullo me contó que logró ampliar su pequeño restaurante en el sur de Quito; compró un horno e insumos que hicieron más sencillo el trabajo y le permiten atender mejor a sus clientes. Lo hizo con ayuda de un crédito de la banca privada.

Varios recuerdos importantes de mi vida están ligados también a un crédito.  Mi intercambio para aprender inglés en Canadá. Mis papás decorando la casa que por fin pudieron comprar luego de haber pagado arriendos durante 20 años. Mi primer auto.

Pero del otro lado están también aquellos que no pueden o no han podido acceder a un crédito formal. En este punto, entonces, surge la pregunta: ¿por qué unos sí reciben créditos y otros no?

Los expertos en educación financiera coinciden en que existen al menos cinco aspectos que suelen influir en el otorgamiento de créditos. Conocer estas variables resulta indispensable para que corrijamos o mejoremos aquellas cosas que están en nuestra cancha. Por una amable coincidencia del idioma español estos cinco aspectos comienzan con la letra “C” y, por ello, los especialistas suelen referirse a estos como: Las cinco “C” del crédito.

Carácter

El carácter de pago es la credibilidad que ha construido una persona en lo referente al pago de sus compromisos y obligaciones de crédito. Esta variable, en términos sencillos se refiere a qué tan bueno o malo es un sujeto para honrar sus deudas; el carácter se puede ver a través del historial crediticio de una persona.

Es cierto que un cliente puede tener recursos para pagar un crédito, pero si no tiene disposición o carácter para hacerlo, incurrirá en mora, por lo tanto, no será visto como un buen sujeto de crédito.

Recuerde que esta variable está en la cancha del cliente. Pagar a tiempo una deuda es la mejor forma de mostrar un buen carácter de pago.

Capacidad

Un prestamista necesita saber si la persona que recibe el crédito tiene posibilidades de pagar su compromiso, de ahí que resulta importante evaluar su capacidad de pago.

Una de las prioridades de los bancos es cuidar el dinero de sus depositantes, por ello, no pueden arriesgar esos recursos prestando dinero que quizás nunca podrán recuperar, esto afectaría a los depositantes.

No existe un monto de dinero específico que se requiera tener como ingreso para acceder a un préstamo, lo que se debe tener en cuenta más bien es la capacidad de pago de cada uno. ¿Qué es la capacidad de pago? Es la cantidad máxima de los ingresos que una persona puede destinar al pago de deudas.

Para saber su capacidad de pago debe conocer cuáles son sus ingresos y cuáles son sus gastos, no olvide incluir las cuotas de deudas ya adquiridas.

Reste a los ingresos sus gastos y las cuotas de las deudas que debe pagar. Ese es su ingreso neto. Los especialistas recomiendan que no se destine más del 40% de los ingresos a pagar deudas.

Colateral

También suele ser llamado “garantía” o “aval” y se refiere a los activos (por ejemplo, un bien inmueble, maquinaria, inventarios) con los que cuente el cliente para asegurar o garantizar el pago del préstamo en el caso de que, por alguna razón, no pudiera pagar el monto.  

La intención del ente que otorga un crédito no es quedarse con los bienes del cliente, pues esto genera más gastos a los bancos y engorrosos trámites legales. Lo ideal es recuperar el crédito con los pagos a tiempo recibidos por el cliente. Además, así usted puede construir un buen historial.

Recuerde que no todos los créditos exigen un colateral, este requisito suele depender del monto que solicite la persona o empresa y del tipo de crédito. También hay créditos en los que más que un colateral, se solicita que una persona participe como garante de la deuda.

Capital

Los ingresos, como el salario mensual del cliente, suelen ser la fuente principal de pago de un crédito, no obstante, los entes también pueden tomar en cuenta otros factores, como el capital; es decir, los ahorros, inversiones y otros activos con los que cuente el posible deudor para hacer frente a su compromiso.

Condiciones

Se refiere a las condiciones generales que puedan afectar el pago del monto prestado. En este punto están temas como el destino que se le dará a los fondos recibidos del banco, el plazo de pago, e incluso, las condiciones económicas que atraviesa el país en donde vive el deudor. ¿El país atraviesa una grave recesión económica, la economía está estancada o más bien está en una etapa de crecimiento? Eso influye en importantes aspectos como la inflación, la tasa de empleo, entre otros.

Millennials y Baby Boomers: ¿Cómo afrontan las incertidumbres económicas dos generaciones tan distantes?

Millennials y Baby Boomers: ¿Cómo afrontan las incertidumbres económicas dos generaciones tan distantes?

Agruparnos bajo estas etiquetas generacionales nos ha permitido identificar qué características compartimos y así entender qué experiencias y detalles nos hacen pensar y actuar diferente.

Por: Evelyn Tapia, especialista en Gestión de Contenidos Asobanca

Nos hemos acostumbrado a agruparnos con etiquetas que nos definen de acuerdo con la época en la que nacimos, aunque todavía no haya un consenso total con respecto a los años tope de los relevos generacionales.

Hay por lo menos cinco etiquetas generacionales, pero dos acaparan más atención y generan más análisis, por el protagonismo que han tenido en la economía. Están los baby boomers, que hoy están entre los 60 y 75 años, quienes impulsaron el desarrollo inmobiliario y el crecimiento de las grandes urbes.  Y por otro lado están los millennials, la generación marcada por el desarrollo tecnológico y ávida por la preparación académica.

Agruparnos bajo estas etiquetas generacionales nos ha permitido identificar qué características compartimos y así entender qué experiencias y detalles nos hacen pensar y actuar diferente. Conocernos y reconocernos, además, es útil para hacer frente a los desafíos de la vida; uno de esos desafíos es el manejo de las finanzas personales.

Los millennials

El portal PR Newswire menciona los resultados de un análisis que realizó en 2019 la firma estadounidense especializada en consolidación de deudas Consolidated Credit sobre el endeudamiento de las personas según su generación. El reporte señala que la generación más endeudada es la generación de los millennials.

Estos jóvenes adultos acumulan deudas de consumo con tarjetas de crédito por alrededor de USD 1.500 millones y, además, tienen altas sumas que pagar por préstamos estudiantiles, dice PR Newswire. “Los millennials enfrentan la presión de mimar a sus hijos al tiempo que pagan sus préstamos estudiantiles”, se explica en el reporte. En efecto, una de las características de esta generación es su alto nivel de preparación educativa y su afán por conocer el mundo. De ahí que para esta generación una de las claves está en prestar más atención a cómo están usando su tarjeta de crédito y en mantener en orden sus finanzas para honrar el préstamo educativo y el resto de compromisos acumulados.

Aquí algunos consejos útiles:

  • Si tiene más de una tarjeta de crédito, establezca recordatorios en agenda o celular de las fechas de corte y vencimiento de cada plástico, para evitar caer en mora.
  • Elabore un presupuesto mensual para identificar sus ingresos y gastos permanentes, para que así conozca cuál es su capacidad de endeudamiento con la tarjeta, sin olvidar otras deudas ya adquiridas, por ejemplo, la de su maestría. Los especialistas en educación financiera coinciden en que la capacidad de endeudamiento de una persona debería ser máximo el 40% de los ingresos netos.
  • Lo óptimo es usar el crédito diferido de su tarjeta para aquellos consumos de bienes de larga duración, por ejemplo, el juego de muebles y electrodomésticos para su hogar de recién casado. En cambio, el pago corriente, que no genera interés si se paga a tiempo, es recomendable para aquellos consumos de bienes y servicios de más corto plazo, como por ejemplo, las compras de víveres en el supermercado o el viaje a Galápagos de una semana.
  • Si por la crisis económica llega a tener problemas para pagar las cuotas de su crédito educativo o de su tarjeta de crédito, recuerde que los bancos siempre ofrecen alternativas de alivio a los clientes que atraviesan complicaciones. Consulte sobre las opciones de refinanciamiento y reestructuración de su deuda y evite así caer en mora, pues esto perjudicará su historial y complicará el acceso a futuros créditos.

Los baby boomers

Un reportaje de la BBC los llama la generación más rica, pues lograron comprar casa y criar varios hijos. Además, son la generación que ha logrado ahorrar más.

No obstante, hay incertidumbres que matizan las realidades de los baby boomers que viven en economías menos prósperas.

Esta generación está conformada por personas que están por jubilarse o llevan ya un par de años jubiladas. De ahí que algunas de sus preocupaciones son: ¿me alcanzará el dinero de mi jubilación para tener una vida de calidad? ¿Alcanzará mi jubilación para pagar médicos y tratamientos si me enfermo? ¿Podrá mi hijo pagar su maestría y mantener a mis nietos?

Al ser una generación que ahorró más y tiene más recursos, pueden sentirse atraídos por invertir su dinero para que este genere más ganancias.

Estos son algunos consejos para aquellas personas que están en este segmento:

  • Invertir es sano, pero manténgase alerta y evite caer en posibles estafas que prometen altísimos rendimientos en períodos cortos de tiempo.
  • No invierta en sistemas “novedosos” de inversión si no comprende cómo funcionan, busque asesoría para invertir en entidades formales y reguladas por las autoridades del país.
  • Evite dar clic en ofertas de inversión y negocios llamativos que aparecen en sitios de internet poco seguros o que llegan de correos desconocidos.
  • No apueste todo al mismo caballo; es decir, si ha decidido invertir en una entidad formal y regulada, diversifique los instrumentos en los que va a invertir.