La clave no es la plata que entra a tu cuenta sino la que ahorras

Nuevo año, nuevos retos. Por lo general, todos tienen propósitos: aprender a bailar, ir al gimnasio, realizar un viaje, entre otros. Para lograrlo es clave priorizar el ahorro, algo difícil de cumplir debido al actual escenario económico.

Este 2024 puede ser el momento ideal para comenzar a ahorrar. “No ahorres lo que queda después de gastar. Gasta lo que queda después de ahorrar”, recomienda el empresario e inversor Warren Buffett, uno de los hombres más ricos del planeta.

Una forma de ordenar las finanzas personales es centrarse en la necesidad de ahorrar. Es decir, destinar una parte de los ingresos a los ahorros antes de destinar el dinero a gastos discrecionales o no esenciales.

En términos prácticos, esto significa que, en lugar de gastar primero y ahorrar lo que quede, se debería separar una parte de los ingresos para el ahorro tan pronto como se reciban, considerándolo como un gasto obligatorio. Luego, el dinero restante se puede utilizar para cubrir gastos regulares y otras necesidades.

En esa línea radica uno de los principales consejos de Robert Kiyosaki. A través de su libro “Padre rico, padre pobre” aconseja evitar que tus ahorros queden sujetos a lo que te sobre después de repartir tu dinero. Por eso, Kiyosaki propone que la solución es practicar el preahorro, conocido como “pay yourself first” o “págate a ti mismo primero”, que tiene como finalidad cumplir objetivos financieros.

Todas estas recomendaciones son trabajadas en diferentes campañas por parte de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) y las instituciones bancarias, con las cuales se impulsa el ahorro como un pilar fundamental para gozar de salud financiera en el futuro.

Precisamente, el político, filósofo e inventor estadounidense Benjamin Franklin ya lo decía en el Siglo XVIII: «si sabes gastar menos de lo que ganas, has encontrado la piedra filosofal». Promueve construir hábitos de ahorro saludables. Al priorizar el ahorro antes que el gasto, se establece una base sólida para construir un colchón financiero y trabajar hacia metas financieras a largo plazo, como la educación universitaria de los hijos, la compra de una vivienda, la jubilación y cumplir algunos de tus propósitos a corto plazo.

Diversos estudios realizados por organismos multilaterales, como el Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional (FMI) y la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), han demostrado que el ahorro, antes del gasto desmedido y sin planificación, permiten la estabilidad financiera de las personas.

La OCDE señala que el ahorro contribuye a la estabilidad financiera. Al reservar una parte de los ingresos para el ahorro antes de asignar dinero a gastos discrecionales, las personas pueden construir un colchón financiero que les ayude a hacer frente a emergencias y tiempos de dificultad económica. Los ahorros acumulados pueden ser canalizados hacia la inversión en proyectos productivos, la creación de empleo y el desarrollo de la infraestructura, lo que impulsa la prosperidad económica a nivel comunitario y nacional.

El estudio del FMI denominado “El aumento de la deuda de los hogares: Qué significa para el crecimiento y la estabilidad” reconoce que, aquellos que priorizan el ahorro, tienden a tener niveles más bajos de endeudamiento. Al destinar una porción de sus ingresos al ahorro de manera regular, las personas pueden evitar depender en exceso de préstamos y tarjetas de crédito para cubrir gastos imprevistos o comprar bienes y servicios, señala el multilateral.

Un estudio del Banco Mundial, titulado «Global Financial Inclusion: Challenges and Opportunities», destaca que priorizar el ahorro ayuda a las personas a prepararse para el futuro y alcanzar sus metas financieras a largo plazo, como la compra de una casa, la educación de los hijos o la jubilación. Al establecer objetivos de ahorro claros y consistentes, las personas pueden avanzar hacia una mayor seguridad financiera y bienestar personal.

Una muestra de la priorización del ahorro por parte de los ecuatorianos es un incremento de los depósitos a plazo. Según la Superintendencia de Bancos, los depósitos de la banca continúan fortaleciéndose:

Los depósitos totales ascendieron USD 45.333 millones a enero de 2024, un incremento anual del 4,4% (USD 1.929 millones más en captaciones). Del total de captaciones bancarias a enero de 2024, el 44% (USD 20.012 millones) corresponden a depósitos a plazo, un crecimiento anual del 11,4%. Este crecimiento de los depósitos refleja que los clientes han encontrado en los bancos privados un refugio seguro para sus ahorros, debido a la solidez, confianza y seguridad que les brinda.

No te olvides

A propósito del inicio del año, estos son varios de los consejos para ahorrar y tener una base financiera para el futuro:

  • Establece metas financieras claras: Define tus objetivos financieros a corto, medio y largo plazo. Esto puede incluir ahorrar para emergencias, comprar una casa, pagar la educación de tus hijos, jubilación, entre otros.
  • Crea un presupuesto: Lleva un registro detallado de tus ingresos y gastos mensuales, lo que ayudará a identificar áreas en las que puedes reducir gastos y destinar más dinero al ahorro.
  • Reduce gastos innecesarios: Revisa tus gastos mensuales y elimina aquellos que no sean esenciales, como suscripciones que no utilizas, comidas fuera de casa o compras impulsivas.
  • Automatiza tus ahorros: Configura transferencias automáticas desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros cada mes.